Lilo,
Ha már úgy is tulajdonos vagy, úgyis zálogkötelezett kell legyél a hitelben, akkor meg már adós is lehetsz : vedd fel te a hitelt, fizesd te a saját pénzedből a törlesztőt.
Édesanyád meg annyi ajándékat ad neked, akár pénzben, amennyit akar...
Amúgy is öröklöd a hitelt, ha édesanyád meghalna. Igaz, ha a házastársával közösen veszik fel, akkor csak a felét. De ha a házra költik, akkor meg a felére megtérítési igénye lesz, szóval pont ugyanott leszel.